자산 관리를 위한 생활 속 금융 기초정보에 대한 블로그

자산관리를 하는데에 있어 숨은 돈 찾기는 생각보다 간단하면서도 실질적인 재테크 시작점이 될 수 있습니다.먼저, 정부지원금은 ‘복지로’, ‘정부24’, ‘보조금24’에서 본인의 조건에 맞는 혜택을 확인할 수 있습니다.둘째, 숨은 보험금은 ‘내보험찾아줌’(www.payinfo.or.kr) 사이트를 통해 본인 명의로 가입된 보험 계약과 미청구 보험금을 무료로 조회할 수 있습니다. 셋째, 휴면 예금이나 장기 미거래 금융자산은 금융감독원의 ‘파인(FINE)’에서 통합 조회 가능합니다.간단한 인증만으로 찾아낼 수 있는 숨은 돈은 많으며, 이를 통해 불필요한 자산 낭비를 막고 새로운 자금 계획을 세우는 데 도움이 됩니다. 1. 자산관리를 하기에 앞서 내가 몰랐던 생각보다 많은 숨은 돈, 어디에 있는 걸까? 자산..

자산관리를 위한 투자를 시작하기 전 반드시 알아야 할 금융 상식은 실패 없는 자산 관리를 하는 것입니다.첫째, 복리의 개념을 이해해야 장기 투자로 수익을 누릴 수 있습니다. 둘째, 위험 분산을 위한 분산 투자는 리스크 관리의 기본입니다. 셋째, 수익률과 물가 상승률의 관계를 이해해야 실질 수익을 판단할 수 있습니다. 넷째, 세금과 수수료 구조는 실제 수익에 큰 영향을 주기 때문에 꼼꼼히 확인해야 합니다. 마지막으로, 자신의 투자 성향 분석을 통해 무리하지 않는 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다. 투자 전 이 다섯 가지 금융 상식을 숙지하면 보다 안정적인 투자 여정을 시작할 수 있습니다. 1. 자산관리를 위한 금융 기초 이해: 복리, 리스크, 유동성 개념 정리 자산관리의 하나인 투자에 앞서..

자산관리를 잘 하기에 앞서 월급날 이후 3일은 소비 습관을 형성하는 데 있어 가장 중요한 시기입니다. 이 시기에 계획 없이 소비를 시작하면 한 달 전체 예산이 틀어질 가능성이 큽니다.갑작스러운 보상 소비나 충동구매는 이후 예산 계획에 부정적인 영향을 주며, 저축 목표도 달성하기 어려워집니다.따라서 월급을 받는 즉시 자동이체로 저축과 고정지출을 분리하고, 사용 가능한 금액을 명확히 파악하는 것이 중요합니다.이처럼 처음 3일간의 소비 태도를 점검하고 습관화하면, 한 달 전체 재무 관리가 안정되며 불필요한 지출을 줄이고 자산 형성에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 월초부터 지출에 브레이크를 거는 것이 ‘재테크의 첫 단추’를 제대로 끼우는 방법입니다. 1. 자산관리에 있어 중요한 월급날 이후 3..

자산관리에 있어 필수 항목으로 추천하는 가계부는 돈의 흐름을 파악하고 소비 습관을 점검하는 데 필수입니다.수입과 지출을 크게 나눠 간단한 항목으로 기록하는 것이 핵심입니다. 자동 입력 기능이 있는 브로콜리, 자산 통합 관리가 가능한 뱅크샐러드, 입력이 간편한 머니플랜 같은 앱을 활용하면 꾸준히 실천하기 좋습니다. 1. 자산관리의 기본을 다지기 위한 가계부의 중요성: 지출을 ‘기록’하는 순간 돈의 흐름이 보인다 자산관리를 시작하기에 앞서 많은 사람들이 돈이 어디로 사라지는지 모른 채 한 달을 마무리합니다. 그 이유는 단순합니다.기록하지 않기 때문입니다. 가계부는 단순한 돈의 내역 정리가 아니라, 자신의 소비 패턴을 파악하고, 미래 지출을 계획하는 데 매우 효과적인 수단입니다. 특히 사회 초년..

자산 관리를 잘 하기 위해서는 체크카드는 자신의 계좌 잔고 내에서만 결제되므로 과소비를 막고 지출 관리를 쉽게 도와줍니다.반면 신용카드는 후불 결제로 다양한 혜택과 함께 신용점수 관리에도 유리하지만 연체 시 위험이 큽니다. 초보자라면 체크카드로 소비 습관을 먼저 잡는 것이 안전합니다. 1. 자산관리를 잘 하기 위한 체크카드와 신용카드의 차이점: 개념부터 정확히 이해하자 자산 관리를 잘 하기 위해 꼭 알아야 하는 체크카드와 신용카드의 차이점에 대해 알아보겠습니다.겉보기엔 비슷해 보이지만, 사용 방식과 자금 흐름에서 본질적인 차이가 있습니다.체크카드는 사용 즉시 결제 계좌에서 금액이 출금되는 직불 결제 방식이고, 신용카드는 일정 기간 사용 후 한 번에 결제되는 후불 결제 방식입니다.체크카드는 자신..

자산관리를 하는데에 있어 필수로 비상금은 예기치 못한 위기 상황에 대비해 꼭 필요한 자금입니다.일반적으로 월평균 지출의 3~6배가 적정하며, 1단계는 필요성 인식, 2단계는 금액 설정, 3단계는 분리 보관이 핵심입니다. CMA 계좌나 별도 통장에 자동이체로 관리하면 실천이 수월합니다. 1. 자산관리를 하는데에 왜 비상금이 필요한가? ‘예상하지 못한 일’은 반드시 온다 자산관리를 유연하게 하려면 비상금은 단순히 여유 자금을 의미하지 않습니다. 갑작스러운 병원비, 자동차 수리, 가족 문제, 일시적인 실직 등 인생에서 예고 없이 찾아오는 ‘예외 상황’에 대비하기 위한 최소한의 생존 장치이자, 경제적 방패입니다.많은 사람들이 비상금 없이 생활비와 신용카드만으로 문제를 해결하려고 하지만, 이는 장기적으..

자산관리에 있어 중요한 요소인 재테크가 처음이라면 가장 먼저 자신의 수입과 지출을 파악하는 것부터 시작해야 합니다.어디에 얼마나 쓰고 있는지 명확히 알아야 소비 습관을 개선할 수 있습니다. 그다음은 예산을 세우고 저축과 투자를 분리해 관리하는 시스템을 만드는 것입니다. 처음부터 큰돈을 굴리기보다 소액이라도 꾸준히 실천하는 것이 핵심이며, 금융 지식을 조금씩 쌓아가며 자신만의 재테크 습관을 만드는 것이 중요합니다. 1. 자산관리의 필수 요소인 재테크가 처음이라면? ‘돈의 흐름’을 파악하는 것부터 자산관리의 필수 요소인 재테크는 더 이상 특정한 사람만의 영역이 아닙니다. 사회 초년생부터 40~50대 직장인에 이르기까지 누구나 자신의 자산을 지키고 불리는 전략을 갖춰야 하는 시대입니다. 하지만 처..

자산관리에 용이한 자동이체와 자동저축은 자산 관리를 체계화하는 가장 효율적인 방법입니다. 월급이 들어오면 일정 금액을 저축 통장, 고정지출 통장, 생활비 통장으로 자동 분배되도록 설정하면 수동으로 관리할 필요 없이 자연스럽게 지출을 통제할 수 있습니다. 특히 저축은 ‘남는 돈을 모으는’ 방식이 아니라 ‘먼저 저축하고 남은 돈을 쓰는’ 선저축 구조가 핵심입니다. 자동이체를 활용하면 이런 선순환 구조를 습관으로 만들 수 있고, 충동 소비를 줄이며 꾸준한 자산 형성이 가능합니다. 또한 비상금 통장에도 매월 자동으로 소액을 이체해 예기치 못한 상황에 대비할 수 있어 재정적 안정성을 높일 수 있습니다. 1. 자산관리에 대한 정보가 미비해 돈을 모으지 못하는 진짜 이유: ‘결심’보다 ‘시스템’ 자산관리에 ..

자산관리의 첫 걸음으로 통장 쪼개기는 월급을 목적별로 자동 분산해 자산 관리를 체계화하는 전략입니다.대표적으로 월급통장, 고정지출 통장, 저축 통장, 소비 통장, 비상금 통장으로 나누고 자동이체를 설정해두면 돈의 흐름이 명확해지고 지출을 자연스럽게 통제할 수 있습니다. 1. 자산관리의 첫 걸음인 통장 쪼개기의 핵심 개념과 왜 필요한가? 자산관리의 첫 걸음인 통장 쪼개기는 단순한 은행 계좌 분리 이상의 의미를 갖습니다. 자산 관리를 체계적으로 하고 싶다면 지출과 저축, 소비와 투자 등의 돈의 흐름을 명확히 구분하는 것이 필수인데, 이를 가장 쉽게 실천하는 방법이 바로 통장을 목적별로 나누는 전략입니다.많은 사람들이 돈을 모으지 못하는 이유 중 하나는 '내가 지금 얼마를 쓰고 있는지' 혹은 '어디에 ..

자산관리의 첫걸음이라 할 수 있는 예·적금 가입은 목표 설정부터 시작해야 합니다. 단기 비상금용 예금은 자유롭게 입출금 가능한 상품을, 장기 저축은 금리가 높은 적금으로 나누어 가입하는걸 추천합니다. 자동이체 설정으로 저축 습관을 들이고, 우대금리 조건(급여 이체, 카드 사용 등)도 꼭 확인해 금리 혜택을 놓치지 않도록 해야 합니다. 1. 자산관리의 시작인 예·적금, 왜 시작부터 전략이 필요한가? 자산관리에 대한 인지가 상대적으로 낮은 사회 초년생이나 처음 자산관리를 시작하는 사람에게 있어 예·적금은 단순한 금융상품이 아닙니다. 돈을 모으는 첫 습관이자, 향후 투자·자산 운용으로 나아가기 위한 기본 토대이기 때문입니다. 흔히 많은 사람들이 "은행에 돈을 넣기만 하면 된다"라고 생각하지만, 금리, ..